本文目录一览：

• 1、首套房贷利率下限下调20个基点，业内人士对此是如何解读的？
• 2、重磅！全国首套房贷利率可低至4.4%
• 3、中国人民银行规定的贷款利率的上下限是多少
• 4、商贷利率下限下调，会如何影响你的月供？
• 5、法律规定贷款利息更低为多少 ？

首套房贷利率下限下调20个基点，业内人士对此是如何解读的？

5月15日，中国人民银行宣布下调商业性房贷利率，其中首套不低于相应期限贷款市场报价利率——LPR利率下降20个基点（即下降0.2%）。该通知主要针对新发放贷款，存量贷款仍按原合同利率执行。

一、下调首套房贷利率下限的原因及央行的表态

央行表示：个人住房贷款利率政策是房地产长效机制和差别化住房信贷政策的重要内容。为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善型住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，人民银行、银保监会联合发布通知，明确商业性个人住房贷款利率政策下限调整有关事项。

二、一个误区：贷款利率下限下降不等于贷款利率下降。

需要特别注意的是，此次下调的是首套商业住房贷款的利率下限，下限代表着更低的贷款利率，贷款利率下限降低20个bp，并不等于贷款利率下降20bp。

事实上，央妈对全国各地银行贷款利率做出相应的约束，以限定每家银行更高、更低的贷款利率，而在这个利率区间内，各家银行可以根据自己的资本金实力和资产负债状态进行差异化定价。但是这并不意味着，所有银行的当前贷款利率都会下降20个基点，这要结合市场资金面状况、银行房贷额度和每家银行的实力来。

三、影响几何？

假设某家银行贷款利率下降了20bp（0.2%），以商贷100万、期限30年、等额本息为例进行还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约120元；

四、有何意义？

降低住房贷款利率反映了 *** 房地产市场需求的意图，笔者认为，有以下几点意义：

（1） *** 地产需求边际改善，防止房地产市场硬着陆。4月29日中央政治局会议提出，要“促进房地产市场平稳健康发展”，现阶段房地产市场需求相对偏弱，通过降低住房贷款利率，有利于降低住房购房成本，也有利于防止房地产市场出现恐慌、抛售、硬着陆等现象；

（2）有利于消除贷款体系的“利率剪刀差”，降低个人购房成本。在贷款利率体系中，有住房贷款利率、一般贷款利率等指标，其中个人住房贷款利率仍然明显高于一般企业贷款，但风险却比企业贷款要小，个人在住房领域承担了较高的风险溢价，这与“资本资产定价模型”相违背；本次调减下限，有助于消除各大贷款利率体系的剪刀差；

（3）有助于 *** 经济发展，推动年度5.5%GDP增速目标的实现。在我国历史的经济结构体系中，地产从来都是很重要的一环，尽管未来经济发展的中心转向智能制造、人工智能等高新技术行业；但在疫情背景当下，消费低迷、经济滞涨、内生动力不足、外部局势动荡，通货膨胀的压力也存在，此次降低首套房贷利率下限，在一定程度上也有助于 *** 经济增长，提振经济信心。

亲爱的读者们，本次首套房贷利率下限下降后，你们会有买房的念头吗？

重磅！全国首套房贷利率可低至4.4%

5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下简称“通知”）。通知指出，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

《每日经济新闻》记者注意到，按照目前5年期及以上LPR4.6%测算，相当于首套普通自住房贷款利率可以低至4.4%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受记者微信采访时表示：“此次央行下调住房贷款利率定价下限，是进一步优化商业银行房贷利率自律定价机制，将扩大部分区域商业银行房贷利率定价空间，也符合部分区域房地产市场情况。”

也有业内专家表示，通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。政策调整后，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

为何下调房贷利率下限

业内专家指出，个人住房贷款利率政策是房地产长效机制和差别化住房信贷政策的重要内容。

央行、银保监会表示，为坚持“房住不炒”定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，发布通知明确商业性个人住房贷款利率政策下限调整有关事项。

《每日经济新闻》记者注意到，央行发布数据显示，4月人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。

周茂华认为，近期受散发疫情等因素干扰，国内部分区域房地产复苏情况不够理想，4月居民信贷下滑，反映国内房地产需求端仍低迷。国内通过下调房贷利率定价下限，让各区域商业银行能根据当地楼市供需情况与城市调控要求灵活调节房贷利率水平，有望促进楼市加快恢复平衡。

另外，央行发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，一季度房地产开发贷款环比多增，个人住房贷款利率回落。个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点。3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。

值得一提的是，近日，央行召开专题会议强调，执行好房地产金融审慎管理制度，及时优化房地产信贷政策，保持房地产融资平稳有序，支持刚性和改善性住房需求。

各地银行会否同步调整

在全国首套房房贷利率下限下调后，各地首套房利率会否同步调整？

有业内专家表示，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率的确定遵循“因城施策”原则，采用“全国 地方 银行”三层确定机制。本次调整主要针对全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。

该专家称，在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面，由人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市 *** 调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林接受记者微信采访时表示：“采取‘因城施策’的做法，是让各地视房地产的情况来制定下限，比如一线城市可能不会改变利率下限，而小城市可能下调按揭利率下限，小城市以此可打开银行对房地产按揭的利率下降空间，以低利率促进小城市首套房刚需用户购买，促进小城市房地产去库存。”

与此同时，盘和林指出，总体上银行当前调低房贷利率的空间其实是很有限的，5年期及以上LPR普遍作为银行的利率下限，本身就是银行获取资金的成本，若银行低于这个成本开展首套房信贷竞争，会降低银行信贷息差，从而降低银行利润率，对于银行来说可能是一种恶性竞争。但小城市银行面对较为激烈的竞争压力和较少的房贷按揭需求，银行竞争压力更大，更容易选择降低利率水平的方式来加大竞争力度，所以政策客观上可能促使小城市银行加大竞争力度，从而促使小城市首套房贷利率略微下滑。

对市场和个人影响几何

业内专家表示，本次通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

专家分析称，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

周茂华称，预计接下来部分楼市供给相对大、楼市需求偏冷的区域房贷利率将出现一定幅度下调，以减轻刚需购房成本。但整体上，国内楼市“稳”字当头，坚持“房住不炒”定位，推动各地因城施策、精准调控，落实“三稳”任务，促进楼市平稳健康发展。近期一系列政策优化措施，都是在推动楼市回归“三稳”轨道。

盘和林表示：“此次房贷利率下限调整从理论上来说，可以降低刚需和改善性住房购房者的资金成本，从而激发其购房需求。但可能对房地产市场影响并不大，依然坚持‘房住不炒’，只是给了地方更多的自 *** ，由于银行信贷依然是市场风险导向，所以房地产贷款利率下限下降实际上对房贷市场的利率影响非常小。”

盘和林进一步指出，即使地方有设定利率市场利率和房贷利率加点政策的能力，但银行的资金不是来自于地方 *** ，而是主要来自于央行和储户渠道，其资金本身就有一定的成本。之前银行围绕房地产按揭业务已经将利率压在一个很低的水平，他们很难继续向下压低房贷利率。

中国人民银行规定的贷款利率的上下限是多少

存款的上限是基准利率的1.1倍

贷款没有上限，下限是基准利率的80%

我们国家的基准利率是由央妈一手掌控的，可以说只要掌控了个这个，所有的经济就全在央妈的掌控之中了，规定上下限也是为了防止金融机构各自恶性竞争，最终导致经济倒退。

拓展资料：

中国人民银行（The People's Bank Of China，英文简称PBOC），简称央行，是中华人民共和国的中央银行，为国务院组成部门 [1] 。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

1948年12月1日，在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上在河北省石家庄市合并组成中国人民银行。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中国国家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 [2]

中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方 *** 、社会团体和个人的干涉。在统一的计划体制中，自上而下的人民银行体制，成为国家吸收、动员、集中和分配信贷资金的基本手段。随着社会主义改造的加快，私营金融业纳入了公私合营银行轨道，形成了集中统一的金融体制，中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行。

与高度集中的银行体制相适应，从1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制，即全国的信贷资金，不论是资金来源还是资金运用，都由中国人民银行总行统一掌握，实行"统存统贷"的管理办法银行信贷计划纳入国家经济计划，成为国家管理经济的重要手段。高度集中的国家银行体制，为国家大规模的经济建设进行全面的金融监督和服务。

中国人民银行担负着组织和调节货币流通的职能，统一经营各项信贷业务，在国家计划实施中具有综合反映和货币监督功能。银行对国有企业提供超定额流动资金贷款、季节性贷款和少量的大修理贷款，对城乡集体经济、个体经济和私营经济提供部分生产流动资金贷款，对农村中的贫困农民提供生产贷款、口粮贷款和其他生活贷款。这种长期资金归财政、短期资金归银行，无偿资金归财政、有偿资金归银行，定额资金归财政、超定额资金归银行的体制，一直延续到1978年，期间虽有几次变动，基本格局变化不大。

折叠改革开放

从国家银行过渡到中央银行体制(1979至1992年)

1979年1月，为了加强对农村经济的扶植，恢复了中国农业银行。同年3月，适应对外开放和国际金融业务发展的新形势，改革了中国银行的体制，中国银行成为国家指定的外汇专业银行;同时设立了国家外汇管理局。以后，又恢复了国内保险业务，重新建立中国人民保险公司;各地还相继组建了信托投资公司和城市信用合作社，出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。

中国人民银行日益发展的经济和金融机构的增加，迫切需要加强金融业的统一管理和综合协调，由中国人民银行来专门承担中国中央银行职责，成为完善金融体制、更好发展金融业的紧迫议题。1982年7月，国务院批转中国人民银行的报告，进一步强调"中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下统一管理全国金融的国家机关"，以此为起点开始了组建专门的中央银行体制的准备工作。

商贷利率下限下调，会如何影响你的月供？

商贷利率下调，每个月偿还的利息就要低一点，所以月供的压力也会少一点，央行也明确规定将会下调贷款利率不低于20个基点，这其实是非常利好楼市的消息，对中国的房地产市场进行调控，就是为了坚持房子是用来住的，而不是用来炒的，也能保证刚需者的购房需求，能保持房地产市场的平稳发展，极大的 *** 市民的购房欲望。

假设贷款的金额是100万元，贷款的期限是30年，按照等额本息来还款，如果利率下调了20个基点，那么每个月的月供减少大概是120元，在未来30年一共可以减少利息的支出为4万余元，这可是一笔不小的金额，现在市民的生活成本压力很大，而且物价还在不断的通胀，尽可能的减轻市民的房管压力，有助于提高他们的消费能力，从而实现经济的内循环。

随着疫情的影响，国内经济大环境非常的低迷，而开发商的日子更是举步维艰，一定有不少的房地产商出现了资金链断裂的危险，所以 *** 也不得不采取一些调控的措施，很多地方 *** 不仅下调了房贷利率，而且还放开了限购，也就是鼓励外来人口在当地购房，一方面可以帮助这些房地产商渡过危机，另一方面 *** 的土地才能卖出去，从而增加税收。

房贷利率的下调能减轻这些刚需者的购房成本，但如果之前购房的贷款利率是不变的，一定要坚持，严格落实房住不炒，很多开发商还降低了贷款的首付比例，为这些刚需者创建了一些更好的购房条件，这样能拉动房地产经济的持续发展，毕竟有很多地方 *** 还是依靠土地政策，只要楼市能平稳的发展，经济才不会受到拖累。

法律规定贷款利息更低为多少 ？

目前按照公布的贷款利息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，近期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%。可以认为是更低利息。全国银行间同业拆借中心当月（或者上月）发布的一年期贷款市场报价利率，再乘以4，所得利率可以约定为更高的年利率。

法律分析

贷款利率的确定为贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明;目前中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年6月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%。LPR在下一次发布LPR之前有效。至此，LPR数据已经连续14个月维持不变。全国银行间同业拆借中心当月（或者上月）发布的一年期贷款市场报价利率，再乘以4，所得利率可以约定为更高的年利率，也是国家法律规定的民间借贷的更高利率。另外，提别提示，贷款付利息是应该的，但是在办理贷款前就要先付利息，就是不正规的就机构，正规的贷款机构是不会要求提前支付费用的。所以，贷款要谨慎，避免被骗。

法律依据

《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十四条 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

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